巴克莱银行创建治理框架,监控客户加密货币交易相关活动

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如果有银行家认为自己的客户都没有投资加密货币,那结果可能会让他们大吃一惊。

巴克莱银行创建治理框架,监控客户加密货币交易相关活动

 

数字货币已成为主流。Visa允许人们通过借记卡使用比特币购物。Square允许客户通过其现金应用程序买卖比特币就连星巴克也在设法让客户使用数字货币购买咖啡,而微软和Bakkt在对待数字货币的态度上也颇为积极。截至上周五,所有2,070种数字货币的总市值为2,090亿美元。

专家表示,如果一家银行将其支付数据与前50家比特币交易所进行核对,肯定会发现拥有加密钱包和加密货币相关业务的客户。

巴克莱银行(Barclays Bank)“反洗钱”咨询主管萨拉•迪•斯蒂法诺(Sarah Di Stefano)表示:

“当你回过神来时,你可能会发现自己已深陷其中。”

2015年,巴克莱对自己的客户和排名前25位的交易所数据库进行核对后发现,除投行以外的所有商业都有使用加密货币的客户。

迪•斯蒂法诺表示,巴克莱创建了一个治理框架,用于监控与加密货币交易相关的活动,并在有新客户加入时将加密货币意识置于其尽职调查中。

例如,在为加密货币交易所提供银行服务之前,迪•斯蒂法诺将现场访问并让公司展示其系统,包括如何监控法币交易以获取钱包的资金和取消资金,以及如何监控交易所中的交易。迪斯蒂法诺说道:

“我们可以了解到这些公司使用的工具有多复杂,他们制作什么类型的报告,当他们发现有风险的东西时会怎么做,他们是否提交可疑活动报告,他们拥有何种类型的风险偏好,他们采取了哪些类型的控制措施。”

迪斯蒂法诺还坚持与高管以及合规负责人进行面谈。

创建监控加密货币活动的窗口

 

然而,监控客户的数字货币活动说起来容易做起来难。

包括比特币和以太币在内的许多主流数字货币都使用公共账本,所有的交易都记录下来,任何人都可以查看。但很难看出谁在做什么。例如,在比特币区块链上,可以看到加密货币钱包地址(由一串数字字符组成)和交易的金额、时间和日期。

Chainalysis有一款软件可以代表银行、虚拟货币交易所、加密货币企业和执法机构对数字货币交易进行监控。它可以追踪比特币、以太币、莱特币和比特币现金的交易情况,巴克莱银行正在使用这款软件。

Chainalysis的首席金融机构负责人萨曼莎•斯图特曼(Samantha Stutman)表示:

“很难看出这些交易用来做什么,因为在公共区块链上没有实体映射。”

Chainalysis识别人们买卖非法商品和服务的暗网市场。它还识别像Coinbase这样的合法、受监管的交易所。Coinbase在几个州拥有货币转移商许可证,由纽约州金融服务部(New York State Department of Financial Services)监管。

Chainalysis识别可疑的服务,如P2P交易所。这些交易所匹配买家和卖家,KYC程序不到位或根本没有,所以人们可以用虚假的电子邮件地址进行注册。Chainalysis可以识别出混淆资金来源的“混频器”。有些人可能出于合法的原因使用混频器,比如不希望其他加密货币日内交易员看到他们的买卖活动,或者隐藏他们正在洗钱的事实。斯图特曼说道:

“你可以看到这些混频器。因此,如果你是一家交易所或银行,你看到资金来自混频器或进入混频器,就可以将它们归类为潜在可疑资金。”

当虚拟货币进出可疑实体时,Chainalysis将标记这些交易,以加强尽职调查。

如果虚拟货币交易客户报告了可疑活动,巴克莱将询问相关情况,并希望听到该交易所提交了可疑活动报告并关闭了账户。如果可疑地点是一个混频器,银行会询问交易所的活动,以及它是否遵循了适当的程序。

如果巴克莱银行了解到一个客户经常在暗网活动,它就会深入调查,看看客户是否和像毒品市场这样邪恶的网站之间有直接的接触。如果有,它会联系客户并要求他们对交易进行解释。

如果客户不想将他们的加密货币钱包地址透露给银行怎么办? 迪•斯蒂法诺表示这已经向他透露出了一些信息。银行将对该客户进行进一步的尽职调查。

假如一名顾客从家人那里筹集资金,并告诉他们他将为他们投资比特币,通过监控他在Chainalysis软件中的活动,银行可以看出他在拿这些资金进行赌博。迪•斯蒂法诺说道:

“他们认为你不知道他们在做什么,因为他们认为比特币是匿名的。但他们不知道它是有代名的,在每笔交易的最后都有一个钱包地址,如果你在交易所交易,会有一个银行账户、信用卡或借记卡绑定在这个账户上。因此,我们有能力识别出交易的双方是谁。”

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