暴涨的Ripple是什么?——详解瑞波与瑞波币

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摘要

近日,瑞波币(XRP)短时暴涨,市值从排名第三跃升到排名第二,引发很多的关注,那么,瑞波和瑞波币是什么呢?
本文摘编自方军的一本即将出版的区块链普及书籍,这可能是第一本从互联网视角讨论区块链的书。

Ripple案例分析是这本书的附录,本文为其中部分,并增加部分近期资料。

01突然暴涨的瑞波币

 

瑞波公司和瑞波币有着复杂、难解的关系,它们共用一个名字,但瑞波公司反复强调:瑞波公司和瑞波币是两回事。

暴涨的Ripple是什么?——详解瑞波与瑞波币

瑞波币

这么强调是必要的,一方面确认瑞波是加密数字货币,专门用于支付的,另一方面避免了瑞波币被视为与瑞波公司业绩挂钩的股票证券。

那么,瑞波公司是什么?瑞波币是什么?这就要从头说起。

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暴涨的Ripple是什么?——详解瑞波与瑞波币暴涨的Ripple是什么?——详解瑞波与瑞波币

图:Ripple过去几天的涨势与长期走势

 

02瑞波支付协议(RipplePay)

 

瑞波的历史最早可以追溯到2004年,加拿大温哥华的软件开发者瑞恩·富杰尔(Ryan Fugger)发明了用于互联网支付的瑞波支付协议(RipplePay)。

2012年,瑞波公司正式成立,当时名字叫OpenCoin,后来改名为瑞波实验室。

瑞波公司开始开发名为“瑞波交易协议”(Ripple Transaction Protocol,也可简称“瑞波协议“)的新支付协议:

一, 两个用户之间可以即时、直接转账,无需任何中介;

二, 通过它,可以进行各种货币或类货币的转账,比如美元、欧元、日元、人民币、黄金、航空里程等等

三, 它是基于区块链技术开发的,有着一个由网络中的服务器共同维护的共同账本,服务器不一定属于瑞波公司,而可以属于任何人,比如银行等金融机构;

四, 模仿了比特币,它基于区块链推出了自己的数字货币瑞波币(XPR),以帮助金融机构进行转账。

03新的结构:开源技术,瑞波公司,瑞波币

 

2013年9月,这家公司正式更名为瑞波,并宣布,瑞波的服务器和客户端全部开放源代码。这么做是在开源社区和公司之间再做一次角色的区分。

瑞波的主要开源技术是瑞波币相关的XRP Leger(瑞波币账本),它自称是一个“分布式的加密账本”。

而这家商业公司的运作重心变为主攻跨国汇款,与银行金融机构合作,将瑞波协议融入已有的金融IT系统。它的全球金融合作伙伴有美国运通、加拿大皇家银行、埃森哲等。

到此,瑞波从一个支付协议发展成为一个生态(见图):

暴涨的Ripple是什么?——详解瑞波与瑞波币

图:瑞波的组成

 

新的社区生态包括三个部分:

  • 属于社区的开源软件;
  • 提供商业产品的瑞波公司;

以及数字货币瑞波币(XRP)。

其中,瑞波公司是开源代码的主要贡献者,也持有大量的瑞波币。这三者共同运行一个瑞波区块链,又称瑞波网(RippleNet)。

瑞波生态包括三个层次:

  • 第一个层次是抽象的全球支付协议;
  • 第二个层次包括开源软件、瑞波公司、瑞波币共同组成;

第三个层次是由众多银行金融机构组成的社区联盟,联盟成员也参与瑞波区块链的运作。

瑞波所建立的全球支付网络瑞波网,是典型的实时全额支付系统(Real Time Gross Settlement,RTGS),是按国际标准建立的跨银行电子转帐系统。在其主要应用的跨国汇款领域,瑞波网也可看成银行业通行的环球同业银行金融电讯协会SWIFT系统的有力竞争者。

瑞波公司是瑞波生态的核心:它是瑞波协议的发明者,它是开源代码的主要贡献者,它是瑞波网这个区块链网络的核心运营者,它也为开源软件提供技术支持,如运营开发者门户。除此之外,瑞波公司还有着两个关键的角色。

 

04瑞波公司的角色之一:提供商业化产品

 

瑞波公司提供了三种解决方案,来帮金融机构或公司接入瑞波区块链网络。这三种解决方案分别是:

  • 协助银行处理全球支付的xCurrent;
  • 帮支付服务商提供流动性的xRapid;

帮普通公司接入瑞波网进行支付的xVia。

近期,据cointelegraph分析师分析,四大因素导致了Ripple的暴涨,其中就特别提到了xRapid:

1.Ripple设计的区块链支持工具xRapid的发布;

2.美国十大银行之一PNC加入RippleNet;

3.Ripple对“安全”标签的回避,将XRP强调为商品;

4.投资者们“害怕错失良机”的心理。

05瑞波公司的角色之二:瑞波币的“管理人”

 

瑞波公司的另一个重要角色涉及到瑞波币(XRP)。

瑞波币是一种采用区块链技术发行的加密数字货币,但是仅用于瑞波区块链网络内部的交易媒介。

它网站上曾有这样一段话介绍瑞波币:类似于比特币,瑞波币存在于瑞波区块链网络中,是一种没有交易对手的货币。

根据瑞波网站知识中心的信息,它自称是“基于数学的货币”。

瑞波币一共发行了1000亿枚,与比特币、以太币等是随着时间的推移逐渐增发不同,在创建时,所有的1000亿枚瑞波币都直接发行出来了,且根据规则将永不再增发。

它的创建者也就是瑞波公司的创始团队给自己留下了200亿枚,而将另外的800亿交给瑞波公司管理。

至今,瑞博公司仍拥有60%以上的瑞波币。这正是为什么我们认为瑞波公司的重要角色是瑞波币的“管理人”。

不管在传统的世界,还是在区块链世界,这都是一个我们不熟悉的角色。按常见的逻辑,我们无法解释这种安排。

按区块链世界的逻辑,比特币、以太坊等的核心是强调去中心化,而不会把数字货币交由某个中心化机构管理。

 

06瑞波公司解决什么问题?是如何解决的?

 

瑞波公司为银行提供多个解决方案,其中最广为人知的是跨国汇款。银行等金融机构采用它的企业级软件,即名为xCurrent的结算系统,可以解决跨国转账的两个核心问题:时间长,成本高。

跨国汇款并不真的涉及到资金的跨境流动,而主要是依托SWIFT系统进行信息传递,从而进行清算(clearing),然后各个银行更新自己的账本,完成资金结算(settlement) 。

通常,跨国汇款的流程比这个假设案例要复杂得多,涉及更多方。这样的跨国汇款流程带来的弊端有:整个流程漫长,即便在SWIFT的协助下也是如此;成本高昂,银行要在国外银行设立往来账户,涉及大量的处理成本与资金沉淀成本。

瑞波的xCurrent软件帮银行做的,是跟SWIFT一样的通信,以及基于区块链的实时结算,以减少跨国汇款的成本(如图)。

暴涨的Ripple是什么?——详解瑞波与瑞波币

图:瑞波xCurrent的工作逻辑

 

银行部署了瑞波xCurrent软件后,两个银行的跨国汇款所经历的流程如图所示,总体上分两个阶段:

  • 第一阶段:两个银行通过信使(messenger)进行信息交换;
  • 第二阶段:两个银行经由瑞波的ILP分类账、外汇行情、验证器,进行账本的处理,完成资金在区块链账本上的结算。

要注意的是,这是一个为了便于理解而省略的图示,如果两个银行之间没有往来账户关系,那么仍然需要多个银行金融机构参与,以完成资金的结算。

 

07仍未实际规模化使用的 xRapid 与 xVia

 

要注意的是,在银行部署瑞波的xCurrent软件进行跨国转账时,用到了区块链的分布式账本技术,但并没有用到加密数字货币。

瑞波一共提供三种解决方案,在另外的解决方案中,则用到了瑞波币(XRP)。在瑞波为跨国汇款提供流动性的xRapid中,采用了瑞波币(XRP)来进行货币转换。

xRapid 目前仍处在开发阶段,现在有西联汇款(Western Union)和速汇金(MoneyGram)在参与试用。

不过,瑞波币的价格波动可能与它的这个功能是相悖的,价格波动可能对银行来说意味着资产损失的可能,但瑞波认为,金融机构不需要大量持有瑞波币,而只需要在转换时用它来做交换媒介,这就降低它们因持有价格波动的瑞波币遭受损失的可能性。

总的来说,瑞波公司最初拟采用瑞波币和瑞波网来进行跨国汇款,但之后选择了提供xCurrent软件以更好地服务现有的银行客户,而瑞波币的实际应用目前仍处在早期。

 

08附录:瑞波 xCurrent 跨国转账的流程

 

具体来说,利用瑞波的xCurrent系统进行一个跨国汇款要经过五个流程:

第一步:发起支付(payment initiation)。

第二步:交易前验证(Pre-transaction Validation)。

第三步:用加密技术搁置资金(Cryptographic Hold of Fund)。

第四步:结算(Settlement)。

第五步:确认(Confirmation)。

(说明,这个较为清晰的理解方式是去看xCurrent技术文档,了解其中各个案例各个账本中账面变化情况。)

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